(no subject)

[shopa_golic]

https://taxfree.livejournal.com/4020859.html

...SWIFT-переводы сохранились в небольших кредитных организациях и банках, работающих при крупных брокерах. Несмотря на все трудности, SWIFT-канал так и остался основным для вывода из России крупных сумм, например от продажи квартиры или авто, так как «пропускной» лимит этого канала с лета прошлого года вырос до $1 млн в месяц.

Ограничения ЦБ, запретившие россиянам снимать из одного банка более $10 000 наличными, а также превратившие приобретенные после 9 марта 2022 года безналичные доллары и евро в рубли, заставили граждан искать обходные пути. Так появились новые цепочки вывода средств с использованием отечественной финансовой инфраструктуры, позволявшие минимизировать траты. На счет у неподсанкционного брокера граждане покупали валюту, выводили ее на счет в банке из той же финансовой группы, что и брокер, а затем по SWIFT отправляли либо в российский банк, совершающий трансграничные переводы, либо напрямую к зарубежному банку или брокеру. Например, одному из собеседников Forbes удалось осенью 2022 года перевести свои средства в долларах из «Финама» в Райффайзенбанк, а затем на свои счета в турецких банках и в американском Interactive Brokers (IB). Также в блогах встречаются описания схем SWIFT-перевода юаней из «Финама» напрямую в IB, минуя Райффайзенбанк.

Еще одним каналом вывода стали системы денежных переводов и электронные кошельки («Золотая корона», «Юнистрим», Contact и т. д.). В 2022 году им пришлось перекроить географию своего бизнеса, увеличив число точек приема в странах СНГ и Азии и сократив число европейских. Для систем денежных переводов действует лимит $10 000 в месяц, поэтому этот канал стал удобен для эмигрантов, удаленно работающих из стран ближнего зарубежья на компании в России. Например, таким способом регулярно пользуются несколько собеседников Forbes для вывода некрупных сумм в Казахстан и Грузию.

Также россияне активно пользовались неформальными способами вывода денег, осуществляя параллельные транз­акции сразу в двух юрисдикциях. Один из них — прямая купля-продажа валюты, когда, договорившись о курсе, покупатель отправляет продавцу денежный перевод в рублях на карту российского банка, а продавец покупателю — денежный перевод на карту иностранного банка в валюте или рассчитывается наличными. Собеседник Forbes сообщил, что старается таким образом переводить лишь некрупные суммы и находить в русскоязычных комьюнити разных продавцов, помня о том, что все операции свыше 600 000 рублей попадают в поле зрения Росфинмониторинга, а частые переводы одному и тому же лицу могут быть классифицированы как скрытые трудовые отношения.

Второй рабочий способ — вывод через криптовалюту. В нем граждане покупают стейблкоины на криптовалютной бирже, рассчитавшись с продавцом P2P-переводом через российский банк, а затем продают крипту покупателю из нужной юрисдикции, получая денежный перевод на свой счет в иностранном банке. Например, один из собеседников Forbes с доходом в России и недвижимостью в Европе использовал инфраструктуру Binance для оплаты своих расходов в ЕС.